1、商戶信息真實(shí)性
商戶信息真實(shí)性是判斷商戶是否真實(shí)的最基本途徑，商戶信息主要包括商戶名稱、稅號(hào)、營業(yè)執(zhí)照等。在交易前，我們可以通過支付機(jī)構(gòu)的官方網(wǎng)站來核實(shí)商戶信息，假如商戶的信息與支付機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站不符，那么該商戶可能是虛假商戶。
此外，我們還可以查詢往來賬款或者銀行對(duì)賬單，假如商戶的賬戶持有人名稱與商戶信息不符或者銀行賬戶的信息與商戶信息不一致，那么該商戶極有可能是虛假商戶。
最后，我們還可以通過商戶所在地進(jìn)行實(shí)地考察，了解商戶的存在問題以及是否有經(jīng)營實(shí)體等問題。這些方式都可以來判斷商戶的真實(shí)性。
2、交易金額與商戶實(shí)際經(jīng)ji問題的匹配度
交易金額應(yīng)該與商戶實(shí)際經(jīng)ji問題相符合，假如商戶在一個(gè)月內(nèi)向同一POS機(jī)進(jìn)行了大量的高額交易，其中大部分金額為微小金額，那么該商戶可能是為了套xian而存在的。因?yàn)榧偃缟虘羰切抛u(yù)較好的實(shí)體商家，那么一般不會(huì)存在過多的高頻大額交易。假如商戶有特殊經(jīng)營需求，那么應(yīng)該事先向支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行申告。
為了防止套xian行為的發(fā)生，銀行在申請(qǐng)高額刷卡轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，也需要嚴(yán)格審查商戶賬號(hào)與賬戶持有人之間的真實(shí)性，防止非法分子通過POS機(jī)套xian行為進(jìn)行洗錢。
3、商戶經(jīng)營狀況是否穩(wěn)定
商戶的經(jīng)營狀況是否穩(wěn)定同樣是我們判斷商戶是否真實(shí)的一個(gè)重要因素，在進(jìn)行交易前，我們可以通過商戶的經(jīng)營時(shí)間、經(jīng)營范圍以及商戶的信譽(yù)度等方面進(jìn)行綜合考慮。我們需要謹(jǐn)慎考慮是否去與不穩(wěn)定的商戶進(jìn)行交易，以防范POS機(jī)套xian行為。
在商家結(jié)算時(shí)間上，銀行也會(huì)對(duì)POS機(jī)交易進(jìn)行定期抽檢，防止套xian行為的發(fā)生。此外，銀行還會(huì)通過POS機(jī)交易數(shù)據(jù)等信息，對(duì)商戶的經(jīng)營問題進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)于長期大額交易的商戶，則需要對(duì)其進(jìn)行更為詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
4、商戶的交易行為是否存在異常
在POS機(jī)套xian行為中，商戶的交易行為異常是不可缺少的一個(gè)環(huán)節(jié)，在交易中，商家假如采用消費(fèi)刷卡套xian、虛假折扣返現(xiàn)、刷卡提現(xiàn)等行為，那么就極有可能存在POS機(jī)套xian問題。因此，我們?cè)诮灰讜r(shí)需要注意這些異常操作，及時(shí)報(bào)告支付機(jī)構(gòu)銀行，以防范POS機(jī)套xian的發(fā)生。
此外，為了防止套xian行為在商戶交易的過程中發(fā)生，銀行也會(huì)加強(qiáng)對(duì)商戶的交易行為的監(jiān)管，對(duì)于異常交易行為會(huì)及時(shí)進(jìn)行預(yù)警提示，及時(shí)打擊套xian行為，以保障正常的交易秩序。
商戶的真實(shí)性是判斷POS機(jī)套xian的重要依據(jù)之一、為了降低套xian風(fēng)險(xiǎn)，我們需要從商戶信息真實(shí)性、交易金額與商戶實(shí)際經(jīng)ji問題的匹配度、商戶經(jīng)營狀況是否穩(wěn)定以及商戶的交易行為是否存在異常等方面對(duì)商戶進(jìn)行綜合考慮，以避免損失風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
通過對(duì)商戶的信息真實(shí)性、交易金額與商戶實(shí)際經(jīng)ji問題的匹配度、商戶經(jīng)營狀況是否穩(wěn)定以及商戶的交易行為是否存在異常等方面進(jìn)行分析，我們可以判斷商戶是否是虛假商戶，以降低套xian風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
