憑借在產(chǎn)業(yè)鏈上的精準(zhǔn)定位和創(chuàng)新的商業(yè)模式，中國線下便利支付市場(chǎng)的領(lǐng)跑者拉卡拉逆勢(shì)而上，充分展示了線下便利支付廣闊的市場(chǎng)前景，有望成為支付領(lǐng)域的新玩家系統(tǒng)增長(zhǎng)點(diǎn)。
2006年推出的拉卡拉POS機(jī)正在悄然改變?nèi)藗兊纳睢Ｔ谏虡I(yè)區(qū)和住宅區(qū)的便利店、藥店等實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)植入智能刷卡終端，為銀聯(lián)卡持卡人提供信用自助還款和手機(jī)充值。、公用事業(yè)繳費(fèi)、網(wǎng)上繳費(fèi)、機(jī)票預(yù)訂等一站式金融服務(wù)。同時(shí)，借助獨(dú)創(chuàng)的電子票據(jù)運(yùn)營平臺(tái)，拉卡拉為簽約開票商戶提供專業(yè)的電子票據(jù)代收、生成、展示和支付服務(wù)。上線僅3年，便民支付點(diǎn)數(shù)已突破3萬個(gè)，發(fā)展到88個(gè)城市，覆蓋38個(gè)城市，發(fā)展速度驚人。根據(jù)中國銀聯(lián)的調(diào)查數(shù)據(jù)，2009年上半年，通過拉卡拉便利支付點(diǎn)共完成交易2142萬筆，總交易額244億元。易觀國際的統(tǒng)計(jì)報(bào)告指出，拉卡拉在國內(nèi)線下便捷支付運(yùn)營商終端市場(chǎng)占有絕對(duì)領(lǐng)先地位，市場(chǎng)占有率為43.1%。憑借在產(chǎn)業(yè)鏈上的精準(zhǔn)定位和創(chuàng)新的商業(yè)模式，2008年8月，拉卡拉POS機(jī)獲得聯(lián)想控股等公司2500萬美元的第三輪融資。至此，拉卡拉先后獲得超過2億元的融資。逆勢(shì)擴(kuò)張的拉卡拉，
精準(zhǔn)定位下的共贏
拉卡拉POS機(jī)商業(yè)模式成功的關(guān)鍵在于其打造了創(chuàng)新的綜合支付平臺(tái)，成功實(shí)現(xiàn)了各方共贏。
首先，拉卡拉POS機(jī)面向終端用戶，定位為便捷的金融服務(wù)商。用戶可以使用銀聯(lián)卡在拉卡拉POS機(jī)完成跨行還款、支付、支付、下單等各項(xiàng)操作。拉卡拉POS機(jī)網(wǎng)點(diǎn)布局密集，加上繞過互聯(lián)網(wǎng)直接與銀聯(lián)系統(tǒng)對(duì)接，對(duì)于不能忍受銀行網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)折磨，或擔(dān)心手續(xù)繁瑣、手續(xù)繁瑣的市民來說，具有很強(qiáng)的吸引力。網(wǎng)上支付的安全性。力量。
就銀聯(lián)和銀行而言，拉卡拉POS機(jī)連接銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)，變身為無處不在的ATM+POS機(jī)，但其后端交易仍需通過銀聯(lián)提供的硬件和技術(shù)支持來完成，不傷害銀聯(lián)產(chǎn)業(yè)鏈。因此，拉卡拉與它之間不存在利益沖突，甚至有利于消費(fèi)者增持銀聯(lián)卡。同時(shí)，拉卡拉POS機(jī)的出現(xiàn)有利于幫助合作銀行柜臺(tái)剝離低端業(yè)務(wù)，減少營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的人流和運(yùn)營成本，特別是對(duì)于營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)較少、自營業(yè)務(wù)的中小銀行而言。服務(wù)設(shè)施。據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅在上海，
對(duì)于中國電信、淘寶、攜程等簽約商戶，拉卡拉POS機(jī)憑借強(qiáng)大的渠道實(shí)力為其提供支付終端。在此過程中拉卡拉手機(jī)收款寶，拉卡拉不存入資金，可有效縮短消費(fèi)者支付賬單、還款甚至實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)支付的時(shí)間，有利于商家提前收款，提高速度，減少資金占用和壞賬。
風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，通過拉卡拉的EBPP平臺(tái)，將商家下發(fā)的計(jì)費(fèi)信息整合成統(tǒng)一格式呈現(xiàn)在拉卡拉賬單上，可以有效掌握消費(fèi)者信息。
使用拉卡拉POS機(jī)終端的第四個(gè)受益者是安裝其設(shè)備的便利店等實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)。相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，自安裝拉卡拉以來，便利店的客流量增加了40%，專程使用拉卡拉POS機(jī)的顧客中有80%到90%會(huì)在便利店買東西。
規(guī)模攤牌
目前，拉卡拉POS機(jī)的收入主要來自兩個(gè)方面，一是簽約商戶的加盟費(fèi)，二是收款人在交易中支付的費(fèi)用分成。一般，交易產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)將由銀聯(lián)、發(fā)卡行、收單行（商戶開戶行和拉卡拉等專業(yè)服務(wù)公司）、商戶共同分配，比例由雙方協(xié)商確定。以信用還款為例，一般問題下，信用的發(fā)卡行會(huì)將每筆還款交易手續(xù)費(fèi)1元分配給其他合作伙伴，拉卡拉大致可以獲得其中的20%到30%。
不難理解，除了不斷增加合作伙伴外，拉卡拉模式的核心還是以量取勝，通過盡可能擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)和提高信用費(fèi)率來擴(kuò)大自身收入規(guī)模。拉卡拉服務(wù)平臺(tái)商業(yè)化以來，在全國范圍內(nèi)如火如荼。符合“無限貼近消費(fèi)者”理念的24小時(shí)便利店、藥店、咖啡店是拉卡拉在北京和上海最喜歡的門店。與沃爾瑪、華潤萬家等大型連鎖企業(yè)一起，方便滲透到二三線城市。. 即使金融危機(jī)襲來，拉卡拉的擴(kuò)張步伐并沒有停止，反而加速，頻頻刷新每月新增1000家網(wǎng)點(diǎn)的速度。目前，拉卡拉日交易量已達(dá)10萬余筆，連續(xù)18個(gè)月環(huán)比增長(zhǎng)30%以上。其愿景是在50個(gè)大中城市共鋪開10萬多家網(wǎng)點(diǎn)，覆蓋全國80%的經(jīng)ji發(fā)達(dá)地區(qū)和2億多持卡人，最終實(shí)現(xiàn)“百步之內(nèi)，必成為拉卡拉”。.
業(yè)務(wù)的可擴(kuò)展性同樣是收入前景的一個(gè)主要方面。拉卡拉的規(guī)模優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在該支付平臺(tái)易于整合多種金融服務(wù)業(yè)務(wù)，有利于吸引多元化商戶借用其龐大便捷的渠道終端。除了最初提供的還款、支付、充值等常見金融服務(wù)外，2008年11月，拉卡拉聯(lián)手支付寶推出了“網(wǎng)購、信用支付”的新模式，即除現(xiàn)金外配送、在線支付和移動(dòng)支付。便利點(diǎn)與線下支付的第四種支付模式，實(shí)現(xiàn)線上線下支付資源的整合，電子商務(wù)與銀聯(lián)刷卡的順暢對(duì)接，為雙方提供了跨渠道。據(jù)悉，今年下半年，拉卡拉還將推出車貸、房貸還款、交通罰款等新業(yè)務(wù)。
當(dāng)然，拉卡拉在快速擴(kuò)張的同時(shí)也面臨著諸多挑戰(zhàn)。首先，如此大規(guī)模的全國布局，對(duì)公司資金鏈的穩(wěn)定性和流動(dòng)性提出了更高的要求拉卡拉手機(jī)收款寶，后期網(wǎng)絡(luò)的維護(hù)成本也不小。二是銀聯(lián)、支付寶等支付平臺(tái)相對(duì)成熟，構(gòu)成行業(yè)進(jìn)入壁壘。拉卡拉需要下大力氣提升知名度和品牌推廣；而目前，拉卡拉的支付安全存在一定的安全漏洞。該設(shè)備對(duì)假冒信用缺乏足夠的識(shí)別能力，技術(shù)上需要進(jìn)一步改進(jìn)。
線下便捷支付蘊(yùn)藏大商機(jī)
縱觀拉卡拉POS機(jī)的發(fā)展軌跡，它開創(chuàng)了市場(chǎng)定位成功的局面，受到了風(fēng)險(xiǎn)投資和戰(zhàn)略合作伙伴的青睞，都從側(cè)面反映出“線下便捷支付”將成為中國金融業(yè)的新經(jīng)ji。服務(wù)體系。增長(zhǎng)點(diǎn)。
根據(jù)央行公布的支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)，2008年，非現(xiàn)金支付工具申請(qǐng)的支付業(yè)務(wù)總量和金額同比分別增長(zhǎng)18.6%和6.8%。易觀國際報(bào)告顯示，同期我國線下便捷支付市場(chǎng)交易規(guī)模增長(zhǎng)400%以上。預(yù)計(jì)2009年將達(dá)到420億元，2013年將增至2350億元。中國的線下支付市場(chǎng)可能在5年內(nèi)增長(zhǎng)。14次（附圖）。
同時(shí)，2008年中國網(wǎng)購注冊(cè)用戶達(dá)1.2億，同比增長(zhǎng)185%。淘寶注冊(cè)會(huì)員超過1億，2009年交易額有望突破2000億元。在三線領(lǐng)域，電子支付方式還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠普及。隨著網(wǎng)絡(luò)零售對(duì)中國經(jīng)ji影響的加深，這部分市場(chǎng)能量將逐步釋放，線下便民POS機(jī)行業(yè)對(duì)網(wǎng)絡(luò)購物的帶動(dòng)作用將在未來幾年進(jìn)一步顯現(xiàn)。■
