POS機(jī)大忌:多家銀行儲(chǔ)蓄卡被封,怎么避免觸發(fā)風(fēng)控
每一家銀行的都有自己的風(fēng)控體系，信用有，儲(chǔ)蓄卡也有。
招商銀行可以說(shuō)是風(fēng)控系統(tǒng)相當(dāng)健全，對(duì)儲(chǔ)蓄卡的反洗錢(qián)風(fēng)控體系同樣是特別嚴(yán)格。
根據(jù)持卡人反映，招商銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、興業(yè)銀行、等多家銀行持卡人的借記卡都忽然被凍結(jié)封卡，根據(jù)分析被凍結(jié)的原因是因?yàn)橛|發(fā)央行反洗錢(qián)系統(tǒng)的嚴(yán)格監(jiān)管！
監(jiān)管機(jī)構(gòu)是怎么進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查的？
中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)給出了答案：
此前，為推動(dòng)行業(yè)反洗錢(qián)工作經(jīng)驗(yàn)交流，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)面向銀行、保險(xiǎn)、消費(fèi)金融、第三方支付、金融科技等領(lǐng)域的會(huì)員單位征集反洗錢(qián)實(shí)踐案例。
據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，針對(duì)各類(lèi)可疑交易，銀行會(huì)定期提取各類(lèi)交易的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，重點(diǎn)是銀行接受第三方支付轉(zhuǎn)入的交易，銀行POS交易，銀行分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出交易以及夜間交易，一旦排查發(fā)現(xiàn)符合明顯可疑交易特征的客戶，立即中止業(yè)務(wù)。
1、鑒于單筆資金龐大，資金快進(jìn)快出，不留余額，連續(xù)多日發(fā)生類(lèi)似交易，交易金額與其身份問(wèn)題不匹配，資金過(guò)渡性質(zhì)十分明顯，經(jīng)分期研判，認(rèn)定為通過(guò)POS的過(guò)渡性可疑交易，疑似非法資金。
2、資金到賬方式為實(shí)時(shí)到賬，到賬后立即一筆刷卡轉(zhuǎn)走
3、交易呈現(xiàn)分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出特點(diǎn)，流水中大部分為第三方支付渠道直接轉(zhuǎn)入銀行的交易
因此，一定要避免入坑，不要大進(jìn)大出，不僅信用要避免，儲(chǔ)蓄卡也要注意類(lèi)似問(wèn)題，要在正常的時(shí)間使用，避免連續(xù)刷卡導(dǎo)致連續(xù)進(jìn)賬；定期交易量滿一百萬(wàn)更換結(jié)算卡，將風(fēng)險(xiǎn)降低最小。
怎么避免POS機(jī)結(jié)算卡被風(fēng)控
1、最好是使用大銀行的卡。POS機(jī)都是每一筆自動(dòng)秒到。所以盡量的控制自己的交易筆數(shù)。單筆的資金交易量過(guò)大，這種問(wèn)題同樣是要盡量去避免的，最后就是自己的交易金額與自己的的身份問(wèn)題不匹配，這也會(huì)導(dǎo)致被風(fēng)控。
2、貸款，意思是銀行、信用合作社等機(jī)構(gòu)借錢(qián)給用錢(qián)的單位或個(gè)人，一般規(guī)定利息、償還日期。廣義的貸款指貸款、貼現(xiàn)、透支等出貸資金的總稱(chēng)。銀行通過(guò)貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會(huì)擴(kuò)大再生產(chǎn)對(duì)補(bǔ)充資金的需要，促進(jìn)經(jīng)ji的發(fā)展，同時(shí)，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。
3、風(fēng)險(xiǎn)控制是指風(fēng)險(xiǎn)管理者采取各種措施和方式，消滅或減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的各種可能性，或風(fēng)險(xiǎn)控制者減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)造成的損失。
4、風(fēng)險(xiǎn)回避是投資主體有意識(shí)地放棄風(fēng)險(xiǎn)行為，完全避免特定的損失風(fēng)險(xiǎn)。簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)回避是一種最消極的風(fēng)險(xiǎn)處理辦法，因?yàn)橥顿Y者在放棄風(fēng)險(xiǎn)行為的同時(shí)，往往也放棄了潛在的目標(biāo)收益。
5、損失控制不是放棄風(fēng)險(xiǎn)，而是制定計(jì)劃和采取措施降低損失的可能性或者是減少實(shí)際損失。控制的階段包括事前、事中和事后三個(gè)階段。事前控制的目的主要是為了降低損失的概率，事中和事后的控制主要是為了減少實(shí)際發(fā)生的損失。
6、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，是指通過(guò)契約，將讓渡人的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給受讓人承擔(dān)的行為。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移過(guò)程有時(shí)可大大降低經(jīng)ji主體的風(fēng)險(xiǎn)程度。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的主要形式是合同和保險(xiǎn)。
7、風(fēng)險(xiǎn)自留，即風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)。也就是說(shuō)，假如損失發(fā)生，經(jīng)ji主體將以當(dāng)時(shí)可利用的任何資金進(jìn)行支付。風(fēng)險(xiǎn)保留包括無(wú)計(jì)劃自留、有計(jì)劃自我保險(xiǎn)。
8、無(wú)計(jì)劃自留。指風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生后從收入中支付，即不是在損失前做出資金安排。當(dāng)經(jīng)ji主體沒(méi)有意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)并認(rèn)為損失不會(huì)發(fā)生時(shí)，或?qū)⒁庾R(shí)到的與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的最大可能損失顯著低估時(shí)，就會(huì)采用無(wú)計(jì)劃保留方式承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
辦銀聯(lián)POS機(jī)有風(fēng)控保證金1500嗎
你好，不知道樓主是辦的銀行的還是第三方的POS機(jī)呢？申請(qǐng)銀行的POS機(jī)需要提供營(yíng)業(yè)5證和全套證件申請(qǐng)，時(shí)間比較長(zhǎng)費(fèi)率比較高也比較麻煩，銀行是收取一定比例的保證金的。假如是第三方支付公司的，現(xiàn)在基本上多是用的無(wú)線移動(dòng)POS機(jī)，多是一次買(mǎi)斷終身使用的，從事這個(gè)行業(yè)幾年了，像拉卡拉隨行付中匯等等排前做得很好的POS機(jī)多不用放保證金的，一次買(mǎi)段終身使用的。因?yàn)楝F(xiàn)在競(jìng)爭(zhēng)激烈，POS機(jī)本身就不貴裝得高的也就1000多點(diǎn)，就算收保證金也收不到1500呀，個(gè)人分析是不可信的。千萬(wàn)要了解清楚了，市面上很多二清機(jī)公司的，很亂。打著POS機(jī)免費(fèi)收取保證金的方式攬業(yè)務(wù)，很危險(xiǎn)的。希望可以幫到你，望采納
