銀行員工辦50臺(tái)POS機(jī)養(yǎng)卡700萬(wàn)被起訴
職業(yè)養(yǎng)卡這門生意，遭到了監(jiān)管部門的嚴(yán)打以來(lái)，銀行人員也沒(méi)能逃脫處罰。
替靠他人養(yǎng)卡收益沒(méi)賺到多少，還失去了銀行飯碗，現(xiàn)在還要面臨被檢察院起訴。
銀行員工被起訴：
近日，寬城區(qū)人民檢察院申請(qǐng)了一起涉案金額高達(dá)700余萬(wàn)元的虛構(gòu)交易案件，銀行員工成為了案件的主角，一名銀行信貸經(jīng)理參與到了替人養(yǎng)卡及代還的業(yè)務(wù)中。
根據(jù)公布的案件詳情，犯罪嫌疑人房某曾擔(dān)任某銀行消費(fèi)信貸室經(jīng)理，在一年多的時(shí)間里，通過(guò)多家第三方支付公司先后申請(qǐng)了超過(guò)50臺(tái)POS機(jī)，為持卡人套取信用ka內(nèi)的資金。
2015年至2016年間，犯罪嫌疑人房某使用本人及其親屬的共計(jì)8張銀行ka作為結(jié)算賬戶，通過(guò)POS機(jī)刷卡消費(fèi)后的資金，先劃撥到這8張結(jié)算的銀行ka上，再由房某對(duì)資金進(jìn)行處理。
據(jù)了解，房某在銀行任職的崗位性質(zhì)，決定了其在日常業(yè)務(wù)往來(lái)中會(huì)接觸到大量有信貸需求的人員，這在一定程度上為房某開(kāi)展替他人養(yǎng)卡業(yè)務(wù)提供了便利，其中一部分客戶在介紹下也轉(zhuǎn)而開(kāi)始找房某進(jìn)行信用ka養(yǎng)卡。
犯罪嫌疑人房某為信用ka持卡人楊某某、于某某、畢某某等40余人在長(zhǎng)春市南關(guān)區(qū)亞泰大街中國(guó)石油加油站、長(zhǎng)春市寬城區(qū)青年路網(wǎng)吧等地點(diǎn)申請(qǐng)非法刷卡套xian及墊還業(yè)務(wù)，從中謀取利益。
經(jīng)過(guò)檢察院審計(jì)，犯罪嫌疑人房某非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)累計(jì)刷卡金額共計(jì)人民幣7037474元（703萬(wàn)），從中非法獲利人民幣24800元。由于涉案金額較大，該案件已由長(zhǎng)春市人民檢察院審查批捕，并移送至寬城區(qū)人民檢察院審查起訴。
從房某累計(jì)刷卡金額和獲利金額可以推算出，其為他人信用ka養(yǎng)卡時(shí)收取的手續(xù)費(fèi)約為0.3%左右，即便以虛構(gòu)交易的方式達(dá)到了超過(guò)700萬(wàn)的信用ka刷卡金額，也沒(méi)有讓房某賺取太多手續(xù)費(fèi)，還觸碰到了監(jiān)管的紅線。
職業(yè)養(yǎng)卡遭嚴(yán)打：
根據(jù)《申請(qǐng)妨害信用ka管理刑事案件詳細(xì)應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》的規(guī)定，違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方式，以虛構(gòu)交易方式向持卡人直接支付現(xiàn)金的，應(yīng)當(dāng)以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
一旦職業(yè)養(yǎng)卡人被打上信用ka非法經(jīng)營(yíng)罪的標(biāo)簽后，除了沒(méi)收違法所得并處罰金以外，情節(jié)嚴(yán)重者甚至還要受到有期徒刑或者拘役。
一直以來(lái)，由于許多信用ka持卡人面臨著不能還款的壓力，產(chǎn)生了養(yǎng)卡的需求，一批職業(yè)養(yǎng)卡人活躍在市場(chǎng)中，利用申請(qǐng)的POS機(jī)專門從事替他人養(yǎng)卡的業(yè)務(wù)，有的涉案金額達(dá)到了上億元。
銀行員工的參與，也反映出信用ka職業(yè)養(yǎng)卡市場(chǎng)的規(guī)模之大，以往在線下從事信用ka職業(yè)養(yǎng)卡業(yè)務(wù)的人員比比皆是，現(xiàn)在隨著公安部門的出手，越來(lái)越多的職業(yè)養(yǎng)卡人已經(jīng)被端。
監(jiān)管的嚴(yán)查之下，仍有少數(shù)職業(yè)養(yǎng)卡人在頂風(fēng)作案，從近一年來(lái)職業(yè)養(yǎng)卡人遇到的處境來(lái)看，對(duì)抗監(jiān)管并不是長(zhǎng)久之計(jì)，為了賺取手續(xù)費(fèi)選擇鋌而走險(xiǎn)也不劃算，監(jiān)管檢查力度的加大，無(wú)疑會(huì)讓更多的職業(yè)養(yǎng)卡人落網(wǎng)。
此外，為了從源頭上控制職業(yè)養(yǎng)卡人替他人信用ka養(yǎng)卡代還的行為，監(jiān)管在加速制定相關(guān)政策，通過(guò)對(duì)POS機(jī)的約束限制職業(yè)養(yǎng)卡，盡可能地降低職業(yè)養(yǎng)卡人的生存空間。
中國(guó)人民銀行近日發(fā)布了關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理通知，在支付受理終端業(yè)務(wù)管理方面，通知顯示1臺(tái)銀行ka受理終端只能對(duì)應(yīng)1個(gè)受理終端序列號(hào)，且1臺(tái)銀行ka受理終端只能對(duì)應(yīng)1個(gè)特約商戶。
這意味著，目前很多職業(yè)養(yǎng)卡人在用的一機(jī)多商戶POS機(jī)面臨以后不能使用的問(wèn)題，將嚴(yán)格落實(shí)一機(jī)一戶，職業(yè)養(yǎng)卡人想要繼續(xù)替他人養(yǎng)卡代還，必須申請(qǐng)更多的POS機(jī)設(shè)備，但通知同時(shí)要求，收單機(jī)構(gòu)需嚴(yán)格核實(shí)特約商戶身份信息，提高了申請(qǐng)POS機(jī)的門檻。
新政策的實(shí)施和檢查力度的加大，無(wú)疑把職業(yè)養(yǎng)卡人逼到了夾縫之中，多名職業(yè)養(yǎng)卡人被抓，成為必須要面對(duì)的殘酷現(xiàn)實(shí)。
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1、商家破產(chǎn) 首先，POS機(jī)保證金不能退回的原因有可能是商家破產(chǎn)。商家假如出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難或者破產(chǎn)，可能會(huì)將POS機(jī)保證金作為資金來(lái)源，這時(shí)候顧客的保證金就難以退回了。 商家破產(chǎn)除了可能影響顧客的保證金退回之外，還有可能引發(fā)一系列的連鎖反應(yīng)，比如供應(yīng)商不能得到貨款，員工失去工作等，因此，為了避免這種問(wèn)題，顧客在選擇商家使用POS機(jī)支付的時(shí)候，一定要多多留心商家的信譽(yù)和經(jīng)營(yíng)狀況。 2、合同規(guī)定 其次，POS機(jī)保證金不能退回的原因也可能是因?yàn)楹贤?guī)定。在合同中，商家可能會(huì)明確規(guī)定顧客的保證金不予退還，這種問(wèn)題下，商家...
信用POS機(jī)怎么申請(qǐng) 1.準(zhǔn)備營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份zheng、印章等材料到銀行; 2.排隊(duì)到柜臺(tái)申請(qǐng)業(yè)務(wù)，然后申請(qǐng)POS機(jī); 3.提交材料，填寫“POS機(jī)安裝申請(qǐng)表”; 4.銀行進(jìn)行審核，審核結(jié)束后會(huì)通知申請(qǐng)人; 5.若審核通過(guò)，銀行安排工作人員上門安裝POS機(jī)。 POS（Point of sales）的中文意思是“銷售點(diǎn)”，全稱為銷售點(diǎn)情報(bào)管理系統(tǒng)，是一種配有條碼或OCR碼技術(shù)終端閱讀器，有現(xiàn)金或易貨額度出納功能。其主要任務(wù)是對(duì)商品與媒體交易提供數(shù)據(jù)服務(wù)和管理功能，并進(jìn)行非現(xiàn)金結(jié)算。POS是一種多功能終端，把它安裝在信用的特約商戶和受理網(wǎng)點(diǎn)中與計(jì)算機(jī)聯(lián)成...
1、申請(qǐng)POS機(jī)的申請(qǐng)條件 申請(qǐng)POS機(jī)的申請(qǐng)人需要具備以下條件： 第一、有注冊(cè)的企業(yè)或個(gè)體工商戶。 第二、具備穩(wěn)定的運(yùn)營(yíng)場(chǎng)所。 第三、可以提供相關(guān)證明文件，包括經(jīng)營(yíng)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證等。 2、選擇POS機(jī)服務(wù)商 在申請(qǐng)申請(qǐng)POS機(jī)之前，需要選擇POS機(jī)服務(wù)商。有些服務(wù)商需要提前繳納保證金，有些則不需要。一般來(lái)說(shuō)，申請(qǐng)POS機(jī)的申請(qǐng)人需要提前將自身的問(wèn)題進(jìn)行調(diào)查和了解，選擇滿足自己需求的POS機(jī)服務(wù)商。 3、申請(qǐng)POS機(jī)的申請(qǐng)步驟 1. 在選擇好POS機(jī)服務(wù)商之后，需要提交申請(qǐng)材料，包括申請(qǐng)表、相關(guān)證明文件、場(chǎng)所租賃協(xié)...
